Кредитная история ― это записи обо всех кредитно-финансовых операциях гражданина, которые бессрочно хранятся в Бюро Кредитных Историй. И эта история прямолинейно влияет не кредитный рейтинг заемщика. Можно ли исправить плохую кредитную историю, а также, как это сделать ― мы и рассмотрим в данном обзоре. А также, узнаем, подходит ли для этой процедуры «Займ-Экспресс».
Зачем нужна кредитная история
Ее применение имеет разный ракурс для заемщика и кредитор. Кредитор с помощью проверки КИ:
- узнает об отношениях заемщика с банками и МФО;
- изучает количество займов в целом, а также просрочки;
- получает информацию об активных долговых обязательствах;
- сравнивает количество успешно закрытых кредитных сделок с количеством проблемных, а также переданных в коллекторское агентство или суд.
Заемщик же, в свою очередь, с помощью КИ может:
- изучить свою текущую долговую нагрузку;
- узнать, не взял ли кто-то на его имя кредит;
- понять уровень своего кредитного рейтинга и шанс одобрения займа.
Да, КИ влияет на то, с каким шансом заём будет одобрен. Но кроме того, в ней фиксируются и заявки, отклонение или одобрение. То есть, кредитные организации изучают, как реагировали конкуренты на заявку от заемщика. Пользуются чужими наработками, зачем тратить свои силы на проверку, если это сделали за тебя.
Справка. С плохой КИ крайне не рекомендуется подавать новые заявки на займы. Лучше сначала исправить ее, а уже потом пытаться взять новые финансовые обязательства. Иначе количество отказов будет расти, а значит, исправление КИ тоже осложнится.
Что фиксируется в кредитной истории
В КИ вносятся следующие сведения:
- все закрытые кредитные обязательства;
- все активные обязательства, вне зависимости от источника ― банк, МФО, ломбард или даже P2P-кредитование;
- даты просрочек по каждому отдельному займу, то есть, один кредит может иметь десятки просрочек, указанных в КИ;
- полные сведения о действующих кредитных картах, количество списанных средств, возвращенных, задолженности и несвоевременное покрытие;
- список одобренных заявок, а также отказов в выдаче заемных денежных средств;
- задолженности перед различными службами;
- судебные и коллекторские дела.
Как портится кредитная история
Кредитная история есть у всех, даже у тех, кто никогда не пользовался заемными средствами. Просто у них она нулевая. Чем чаще гражданин берет на себя кредитные обязательства и вовремя их погашает, тем лучше и чище его КИ. Но каждый раз, когда возникает просрочка ― история ухудшается.
Примечательно, что если допустить просрочку однажды, то по статистике, все последующие выплаты тоже просрочиваются. Как минимум, потому что большинство клиентов не понимает, что при погашении следующего платежа, часть суммы уходит на оплату пени по предыдущему, поэтому они не закрывают месячный долг в полном объеме. И дальше ― эффект снежного кома.
Имея такое пятно на репутации, заемщик, обращаясь в следующий раз за займом, получает отказ. Но не понимая, чем отказ мотивирован, человек пробует снова и снова, меняет суммы, кредиторов, виды кредитов. И накапливает огромное количество отказов, которые действуют на организации как плохая зачетка студента. В ней одни двойки ― значит, студент не может сдать на пятерку, даже если вызубрил весь учебник.
Можно ли обнулить кредитный рейтинг
В принципе такая возможность существует. Да, удалить запись из КИ невозможно, по крайней мере, выборочно. Но если закрыть все текущие долговые обязательства и не пользоваться новыми в течение 7 лет, то КИ обнуляется. Семь лет ― это срок хранения данных. То есть, вы можете легально и безопасно восстановить свой кредитный рейтинг (точнее, снизить до базового уровня), но ценой 7-летнего ожидания и отказа от займов на этот срок.
Либо можно пойти другим путем. Использовать специальную программу «Займ-Экспресс», которая как раз и направлена на исправление кредитной истории.
Как быстро исправить плохую кредитную историю
Отзывы заемщиков «Займ-Экспресс» свидетельствуют о том, что получить одобрение в организации можно даже с изрядно подпорченной кредитной историей. И на основании этого весьма низкого проходного балла для одобрения и существует специальная программа.
Суть ее кроется в том, что несмотря на то, что негативные записи в КИ нельзя фактически удалить, их можно перекрыть. Любые кредитные организации, как банки, так и МФО обращают внимание на последнюю серию финансовых обязательств. В большинстве случаев этой работой занимается даже не человек, а автоматизированная программа, которая принимает во внимание 5–10 последних сделок. То есть если взять такое количество займов и образцово их покрыть, то можно безболезненно обнулить свой кредитный рейтинг. Точнее, даже не обнулить, а улучшить его, сделать привлекательным для потенциального кредитора.
Возникает иной вопрос: 5–10 сделок это весьма долгий срок, а также значительная процентная нагрузка. Но и этот фактор легко нивелируется.
Ведь программа улучшения КИ от «Займ-Экспресс» подразумевает:
- серию быстрых займов на небольшой срок от 2 недель до месяца;
- небольшие по объему денежных средств займы, а значит, небольшая процентная переплата;
- возможность взять несколько займов одновременно.
То есть, если заемщик возьмет займы на условные 5 тысяч рублей каждый, закроет их в перспективе 2 недель даже при ставке в 0.5%, то переплата составит по 350 рублей с одного займа. За 5 процедур КИ можно значительно улучшить, а кредитный рейтинг будет практически восстановлен. И потратить на это придется буквально 1 месяц и 1750 рублей. Намного лучше, чем ждать 7 лет без возможности пользоваться услугами кредитования, не так ли?
Кроме того, компания «Займ-Экспресс» уже хорошо отладила этот механизм. Поэтому одобрение для займов, направленных на улучшение КИ осуществляются еще проще и быстрее, чем для рядовых аналогов.
«Займ-Экспресс» позволяет вам при скромном процентном взносе и в перспективе буквально одного месяца решить вопрос с вашей КИ раз и навсегда. Альтернатива же ― погашение всех обязательств и отказ от кредитной системы в принципе сроком на 7 лет.
